五十年不遇的一场冰雪灾害，让基本上还处于“望天吃饭”的农业遭受惨重损失。面对这场天灾，由于缺乏农业保险机制，损失主要还是由农民自身承担，这使原本就很脆弱的“三农”经济雪上加霜。

　　据统计，此次冰雪灾害造成江西省农业直接经济损失达200多亿元，这当中只有能繁母猪养殖领域推广了保险，可获灾害损失赔付预计为960多万元，占灾害所致经济损失的比例尚不足千分之一。

　　在发达国家，农业保险是构筑农业支撑保护体系的重要组成部分，在我国的一些省市，如北京、吉林等，农业保险也正扬帆启航。刚刚结束的全国“两会”上，农业保险成为焦点之一，广受代表委员的关注。

　　一张保单

　　母猪仔猪待遇不同

　　彭明高，东乡县养猪大户。这些天，他拿到了冻死母猪赔款8000元。钱是保险公司给的，在刚刚结束的那场冰雪灾害中，彭明高养的母猪死了8头。此前，由于政府的推动，彭明高养的母猪都上了保险，每头的保费是60元，政府补贴了48元。尽管只出了12元便获得了1000元的赔偿，减少了此次的灾害损失，但彭明高却乐不起来，比起母猪，他养的仔猪损失更惨重，死了240多头，损失达数万元。“没能买保险，这损失只能自己扛”。

　　黄有林，丰城市的养鱼户，冰雪灾害把他养的鱼冻死了一半，损失1万多元。这几天，他正努力地恢复生产，但遭遇到的最大的困难就是资金不足。灾后，鱼塘、护坡、网箱需要修补、维护，鱼苗的价格又上涨了5成，处处都要钱。黄有林说，如果有保险，他能获得一笔赔付资金，那元气很快就能恢复。根据省水产局提供的数据，灾害造成江西省水产养殖业损失11.79亿元。而在整个业内，基本上还没保险覆盖。

　　据省农业厅提供的资料，目前江西省农业保险方面，由政府提供补贴，能繁母猪养殖保险实现了基本覆盖，全省110多万头母猪都上了保险。水稻、果树等只有少数试点，覆盖面不到1%。

　　两个原因

　　“绿箱政策”推广遭遇红灯

　　“从各国经验来看，农业保险是农业发展的重要支撑体系。”省农业厅农村合作经济指导处处长罗青平说，“农业是看天吃饭的产业，时刻面临自然风险的威胁，由于农业基础比较脆弱，农民是无法承受及独立面对这种风险的。特别是近年来，随着产业结构的调整，农业规模化、产业化的推进也就意味着高投入、高风险的来临，使得农民们更期待一把保险伞。”

　　造成如此局面，农民保险意识不强是原因之一。作为一种现代金融理念，生产保险理念对农民而言还是个新事物，而且，由于天灾具有不可预期性，许多农民抱着侥幸的心理，不愿购买保险。以林业为例，江西省在26个县开展了政策性林木火灾保险试点工作，目前承保面积81.6万亩，仅占试点县4828万亩林地面积的1.7%。

　　“而更主要的原因在于农业保险的特殊性。”罗青平说，“农业保险不同于普通的商业保险，按纯市场化原则厘定费率，农民根本保不起；若按农民能接受的价格卖保险，保险公司则难以运转。考虑到农业在国民经济中的基础地位，农业保险更多的是公益性、政策性保险，即将推广农业保险作为国家扶持农业的基本政策，由政府提供直接补贴为农业上保险。”

　　事实上，对农业保险的补贴属于世贸组织规则允许的“绿箱政策”(可推广的政策)，因而成为发达国家支持和保护农业发展的重要手段之一。而在我国，这种做法还处于探索阶段，因而直接影响了农业保险的推广。

　　三种思考

　　农业保险期盼迎来春天

　　根据江西保监局提供的数据，2007年，由于农业保险试点的逐步铺开，能繁母猪保险发展迅猛，水稻、脐橙、烤烟等农产品保险覆盖面进一步扩大，农业保险走出了长期低迷发展的状态。全省农业保险保费收入5789.9万元，比上年增长1829.4%。“经历了冰雪灾害的洗礼，这种态势在2008年将会进一步显现”。

　　政策上的利好消息是，国家已逐渐在与国际接轨，将政策性农业保险的推广作为强有力的支农政策实施。继去年中央财政安排11.5亿元，在中西部地区正式启动能繁母猪保险保费补贴工作后，今年又将拿出40亿元，在20个省试点水稻保险。而我省早在2006年就出台了《关于保险业改革发展的实施意见》，明确提出积极稳妥推进农业保险试点。

　　让人忧虑的事同样存在：推行农业保险需要一个好的机制，但目前这个机制在全国都还处于一种探索中。

　　今年初，江西保监局在南昌、上饶两地就政策性农业保险工作开展了一次专题调研。认为，农业保险的政策性目标与保险公司的商业化经营目标之间存在矛盾。农业保险的社会公益性，决定了农业保险不能以经营者的盈利为目的。实行纯商业化经营，保险公司一旦经营失败出现亏损，就只能减少或放弃农业保险业务以维持自身经营的稳定性。据了解，江西省现有8家财产保险经营主体，但仅有2家公司开办了农业保险业务，且除能繁母猪保险以外都属于“小打小闹”的小范围试点。大多数保险公司从控制风险、追求效益角度考虑，不敢涉足农险业务。

　　调研组建议，尽快建立符合江西省情的风险分散机制，即设立以保险公司农险经营盈余为主、财政资金为辅的风险准备金，准备金可区分来源渠道，分别由保险公司和省财政厅负责管理和运营，同时实行赔付封顶政策，赔偿责任以保费收入的一定比例为限。通过建立风险分散机制，不仅可以分散农业保险巨灾风险，而且可以将正常年份农险经营盈余转入准备金，以备不时之需，使农民真正受益。

　　省农业厅2007年考察了吉林省农业保险试点工作，对该省成立的国内首家综合性、商业化的专业农业保险公司印象深刻。建议对省内愿意承担农业保险业务的现有保险机构进行转型改造，使之成为主要承担农业保险业务的政策性保险机构。或发动省内企业、主要是农业产业化龙头企业组建农业保险专业公司。

　　今年3月，江西省农业专家又赴北京市进行考察。北京的农民风险互助会模式让人耳目一新。这种方式在果农中展开，采取自愿入会原则，每年交纳一定会费成立风险基金，这个基金，个人出25%，市、区两级财政分别出50%和25%。当果树遇上冰雹等灾害，由风险互助会的果农一起来核灾、理赔。该模式的好处在于，一是核灾、理赔由果农进行，操作性强；二是会费滚动积累，长期积累能成为一笔保障农民产业安全的风险基金。

　　不管采取何种方式，可以肯定的是，推行政策性农业保险已是大势所趋。为保护农民利益，减少自然灾害带来的损失，一把为农业、农民遮风避雨的“保险伞”正在编织中。(记者 刘勇 实习生 万兴华)

　　来源：江西日报