尊敬的汤秘书长，各位领导各位同仁，非常荣幸有这个机会在这里汇报我们的工作。下面我把台州事商业银行从事小额贷款做法讲一下。我们台州市商业银行属于地方性的商业银行，目前主要规模是存款是170亿，贷款125亿，不良率0.51，资本出口率9%。下面我们从事小额信贷业务几点体会。一、我们作为地方性的小银行，这个也是我们从事小额信贷20多年，开始的时候我们资本有十万人民币，存款只有九万，当时有一个大客户存款存十万，要求我们给他三个月以后贷十万，我们认为这个客户我们的客户，你贷五万，他提的要求也是合情合理，存款十万要求贷五万，提的要求合情合理，但当时我们的总资产也就是15万，这样等于我们命运掉他企业手里，这是我们第一次遇到大挑战，到现在市场定位来讲，80年代没有市场定位就是怎么样生存问题，所以我们经过20年探索健康的生存下来，而且生长很好。我们20年坏账率从事超过2%，即使在90年代中期的时候，国家出现宏观调控，经济箫条我们也保持2%不到，因此到2%的时候我们走进中国第一家中国不控股商业银行，政府只参股5%，所以我们目标市场定位，小企业定位是深有体会，因此我们目标也就是中小企业的银行。

　　我们体会第二点是上一个时期的理念，怎么样从事商业可持续的理念也是我们银行从事信贷工作的出发点。因此我们一直保持比较低的库金率，现在我们有不到40万左右的库金率。我们06年启动了一个项目，怎么样给弱势群体发放贷款，我们5万到5个亿，我们利率14.4%，这个项目实行以后，到目前为止已经发放了30万以下的贷款贷款率50360万，平均5.7万，不良率只有0.16%，因此我们这个产品推出以后广大农民，特别是过去无法从农行获得贷款的这些贷款部门能够得到我们贷款支持。能跟他们接触以后，通过两年的运行他们也很收信用，一方面他们也得到我们的支持，另一方面我们也在这当中培养一大批潜在的客户，同时又得到了商业上的利益，这项目07年盈利了2000多万。

　　第三方面怎么样加强机构能力的建设，现在技术是关键，怎么样解决信息部对称的问题，这些人既没报表，也没有交易记录，完全靠我们下去调查，然后对他信息流和资产负债进行分析，根据这个发放贷款。主要还是通过项目调查，到他们当中去问看，然后做这些，我们整个组织架构是按照小额贷款的组织架构，我们1500名员工当中500名是属于信贷人员。

　　第三怎么解决融资的问题，我们虽然是城市，在城乡结合部门有大量的机构服务于三农，据通过三农这个项目的贷款受助农民占到94%。我们认为通过小额贷款的实践，通过两年运行，原来是小额贷款，现在是中小农业贷款，我们认为这个项目开展对整个社会，以及我们开辟大量的客户，忠实客户以及我们自己内在利益方面的驱动都能实现，中国这么大各种各样的方法可以尝试的，而且我们觉得这个业务开展对整个我们银行将来发展也是很有帮助的，谢谢大家。